hoe schrijf ik zelf een verklaring over waar mijn geld vandaan komt

Zelf een verklaring geldherkomst opstellen

Je kunt zelf een verklaring over je geldherkomst schrijven, en in de praktijk is dat vaak ook de eerste stap. Een bank, notaris of andere instelling wil weten waar een bedrag vandaan komt: uit bedrijfswinst, uit de verkoop van een pand, uit een erfenis, uit een lening. Je zet dat op papier in gewone taal: wat het bedrag is, wanneer het ontstond, en hoe. Waar mogelijk verwijs je naar een stuk dat dat onderbouwt, zoals een jaarrekening, een koopakte of een erfenisakte.

Belangrijk om te weten: jouw eigen verklaring is een startpunt, geen eindpunt. De instelling die de vraag stelt, moet zelf onderzoek doen naar wie er achter jouw bedrijf zit en of het verhaal klopt. Dat heet cliëntenonderzoek, en dat is hun wettelijke taak — niet die van jou en niet die van kycvault. Jouw verklaring maakt dat onderzoek makkelijker, omdat de instelling niet zelf alles hoeft te reconstrueren. Een verklaring zonder enig onderliggend stuk is niet waardeloos, maar wordt sterker zodra er wél iets bij ligt; meer daarover lees je bij telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb. Twijfel je welke stukken je sowieso moet verzamelen naast deze verklaring, kijk dan bij welke documenten moet ik verzamelen voor mijn kyc dossier.

Cliëntenonderzoek volgens de Wwft

Dat instellingen dit soort vragen mogen en moeten stellen, komt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Daarin staat dat banken en andere aangewezen instellingen cliëntenonderzoek moeten doen voordat en tijdens het aangaan van een zakelijke relatie, en dat ze daarbij onder meer moeten nagaan wie de uiteindelijk belanghebbende is en waar het vermogen vandaan komt. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn, Richtlijn (EU) 2015/849, die ook de definitie geeft van wie als uiteindelijk belanghebbende telt. Die achtergrond is ook relevant zodra je structuur over meerdere landen loopt of bestuurders uit verschillende landen kent — zie hoe leg ik een bedrijfsstructuur vast die over meerdere landen loopt en hoe zet ik bestuurders uit meerdere landen in mijn dossier.