is een eigen verklaring genoeg als ik geen bewijsstukken heb

Meestal niet genoeg, maar wel een bouwsteen

Een eigen verklaring alleen is meestal niet genoeg. Een bank, notaris of betaaldienstverlener moet volgens de wet controleren wie er achter een onderneming zit en of dat klopt. Dat heet cliëntenonderzoek. Alleen jouw eigen woord dat iets zo is, is voor die instelling meestal te weinig om die controle mee af te ronden. Ze willen dat wat je zegt, ook ergens op terug te voeren is: een uittreksel, een akte, een jaarrekening, iets officieels.

Dat betekent niet dat een eigen verklaring waardeloos is. Ze vult vaak een gat op waar geen document voor bestaat, of legt uit wat een document niet laat zien — bijvoorbeeld waarom een structuur er zo uitziet, of waar vermogen ooit vandaan kwam. Instellingen accepteren een verklaring vaak wél als aanvulling naast bewijsstukken, maar zelden als vervanging ervan. Hoeveel gewicht ze aan een verklaring geven, en of ze die zonder stukken accepteren, bepaalt de instelling zelf per geval. Meer over wat een eigen verklaring waard is als je geen officieel document hebt lees je in het bijbehorende artikel. Twijfel je welk bewijs wél telt in jouw situatie, kijk dan bij welke bewijsstukken je kunt aanleveren om je bedrijfsstructuur aan te tonen.

Waar dit uit voortkomt: de Wwft

Dit volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet verplicht instellingen zoals banken en notarissen tot cliëntenonderzoek: ze moeten vaststellen wie hun klant is, hoe de structuur eruitziet en wie de uiteindelijk belanghebbende is — dat is de persoon die de onderneming écht bezit of controleert. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn (EU) 2015/849), waarin ook de definitie van uiteindelijk belanghebbende staat. Beide regelingen zeggen niet letterlijk dat een eigen verklaring nooit volstaat, maar ze verplichten instellingen wel om hun cliëntenonderzoek te baseren op betrouwbare bronnen — en die betrouwbaarheid is precies waar een document sterker staat dan een verklaring op zichzelf.