notaris houdt overdracht tegen vanwege vragen over mijn geld

Vragen over de herkomst van uw geld horen bij het werk van de notaris

Een notaris die vragen stelt over waar het geld voor de overdracht vandaan komt, doet dat omdat de wet hem dat verplicht. Dit heet cliëntenonderzoek: de notaris moet nagaan wie u bent, hoe uw onderneming in elkaar zit en of het geld een logische herkomst heeft. Dat is geen persoonlijke verdenking richting u. Het is een standaardstap die bij iedere overdracht hoort, ook als alles klopt.

Het vervelende is dat de overdracht pas doorgaat als de notaris deze vragen kan afronden. Hoe lang dat duurt, hangt af van hoe snel u de gevraagde stukken kunt aanleveren: een uittreksel uit het handelsregister, een verklaring over de bron van het geld, of documenten over de structuur van uw onderneming als er meerdere partijen bij betrokken zijn. Dit lijkt op wat u misschien al kent van uw bank — en dat is ook zo. Notaris vraagt weer om dezelfde gegevens als mijn bank, waarom legt uit waarom instellingen los van elkaar hetzelfde soort onderzoek moeten doen.

Waar dit uit de wet volgt

De notaris valt onder de instellingen die verplicht zijn cliëntenonderzoek te doen volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn, Richtlijn (EU) 2015/849, die onder meer vastlegt wanneer een instelling moet vaststellen wie de uiteindelijk belanghebbende is bij een transactie. Voor de notaris betekent dit dat hij bij een onderneming met een structuur — bijvoorbeeld met een moedermaatschappij of aandeelhouders — moet uitzoeken wie er achter zit en of het vermogen daar logisch bij past. Andere instellingen, zoals banken en betaaldienstverleners, vallen onder dezelfde wet en stellen daarom vergelijkbare vragen. Meer over wat dat onderzoek precies inhoudt, staat in Wat houdt het cliëntenonderzoek van een bank precies in?, en welke partijen dit mogen vragen leest u in Welke instellingen mogen dit soort gegevens van mij vragen?