De bank wijst mijn aanvraag af, wat kan ik doen?

Weigering is geen sanctielijst-treffer, meestal een dossiervraag

Een afwijzing van een aanvraag komt bij de meeste banken niet voort uit een sanctietreffer, maar uit een cliëntenonderzoek dat de bank niet rond kreeg. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht de bank om uw structuur, uw UBO's en de herkomst van vermogen te kennen voordat zij u accepteert. Als een van die onderdelen ontbreekt of niet aansluit op wat het Handelsregister toont, is "weigeren" voor de bank het enige compliant antwoord — niet omdat er iets mis is, maar omdat het dossier niet compleet is. Vraag daarom concreet na welk onderdeel ontbrak: de UBO-verklaring, een structuurschema, of een verklaring over de herkomst van kapitaal. Banken zijn daar zelden proactief over, u moet er meestal zelf om vragen.

Een sanctielijst-treffer onder de Sanctiewet 1977 is een andere categorie en wordt doorgaans niet als gewone "weigering" gecommuniceerd — dat traject verloopt via aparte kanalen en is niet iets waar u met een aangevuld dossier doorheen komt. Onderscheid dat voor uzelf: vraagt de bank om aanvullende stukken, dan is het een dossierprobleem en oplosbaar. Krijgt u helemaal geen inhoudelijke reden, dan is het zinvol om schriftelijk te vragen op welke grond de weigering precies is gebaseerd, zodat u weet in welke categorie u zit. Bedenk ook dat andere banken andere vragen kunnen stellen: een weigering bij de ene instelling betekent niet automatisch hetzelfde resultaat bij een andere, omdat risicoclassificaties per bank verschillen.

Grondslag: cliëntenonderzoek in de Wwft, niet in het Handelsregister

De verplichting waarop een weigering meestal terug te voeren is, staat in het cliëntenonderzoek van de Wwft: de bank moet identiteit, UBO's en structuur vaststellen en mag pas accepteren als dat compleet is. Het Handelsregister levert de brondata waartegen de bank uw eigen opgave toetst; een afwijking daartussen is een veelvoorkomende concrete aanleiding. Voor wie precies wil weten wat er in zo'n onderzoek wordt getoetst, staat dat uitgewerkt op de pagina over cliëntenonderzoek.