ik heb geen bankafschriften meer van jaren geleden wat moet ik doen

Geen bankafschriften meer? Andere bewijzen kunnen ook

Ontbrekende bankafschriften van jaren geleden zijn meestal geen probleem: een instelling vraagt bankafschriften niet om zichzelf, maar om te snappen waar het geld vandaan komt. Als je dat op een andere manier kunt laten zien, is dat vaak ook goed genoeg. Denk aan een jaarrekening, een aandelenoverdracht met de koopprijs erin, een notariële akte, of een verklaring van je accountant over de herkomst van een bedrag.

Belangrijk is dat je zelf niets hoeft te verzinnen of goed te praten. Schrijf gewoon op wat je nog wél weet: wanneer het bedrag ongeveer binnenkwam, waar het vandaan kwam en welk stuk dat het beste laat zien. Een eigen verklaring waarin je dit uitlegt, telt vaak mee als aanvulling op de stukken die je wel hebt — lees hier of je eigen verklaring wel meetelt als je geen officieel document hebt. Ontbreekt er toch een link in de keten, bijvoorbeeld omdat een bedrijf van eigenaar wisselde zonder dat je daar nog papieren van hebt, dan helpt het om die wijziging apart te benoemen in plaats van te hopen dat niemand het vraagt — zie hoe je een structuurwijziging uit het verleden aangeeft.

Wat de wet vraagt: herkomst, niet per se een bankafschrift

De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht banken en andere instellingen om onderzoek te doen naar hun klant, en dat onderzoek moet risicogevoelig zijn: hoe groter het risico, hoe grondiger de instelling moet kijken naar de herkomst van vermogen. De wet zelf schrijft geen vaste lijst van verplichte documenten voor. Instellingen mogen dus zelf bepalen welk bewijs zij toereikend vinden, en dat betekent ook dat zij ander bewijs dan een bankafschrift kunnen accepteren als dat de herkomst aannemelijk maakt. Welke stukken in de praktijk vaak worden gevraagd, en welke alternatieven daarvoor bestaan, staat overzichtelijk bij welke documenten je precies moet verzamelen voor je kyc-dossier.