mijn geld komt uit verschillende bronnen hoe zet ik dat in één dossier

Meerdere bronnen naast elkaar in één dossier

Je zet geldstromen uit verschillende bronnen gewoon naast elkaar in één dossier, elk met eigen bewijsstukken. Een bank of andere instelling wil bij het cliëntenonderzoek (het onderzoek dat een instelling volgens de wet moet doen naar wie ze als klant heeft) vaak weten waar het vermogen vandaan komt. Als dat vermogen uit meerdere bronnen komt — bijvoorbeeld winst uit de onderneming, verkoop van een pand, en een erfenis — dan is de oplossing niet om één verhaal te maken. De oplossing is om per bron een apart blokje neer te zetten: wat de bron is, welk bedrag erbij hoort ongeveer, en welk stuk dat aantoont.

In de praktijk werkt dit het beste als je de bronnen loskoppelt van elkaar in plaats van ze te mengen in één lopende tekst. Bedrijfswinst onderbouw je met jaarrekeningen of een uittreksel; een verkoop met een koopakte of notariële afrekening; een schenking of erfenis met de akte die daarbij hoort. Elk stuk krijgt zijn eigen plek in het dossier, met een datum erbij, zodat degene die het dossier ontvangt in één blik ziet welk bewijs bij welke stroom hoort. Dat voorkomt de meest gestelde vervolgvraag: "en dit bedrag, waar komt dat dan vandaan?" Hoe je dat bewijs precies verzamelt en welke stukken meestal volstaan, staat beschreven op de pagina over welke documenten je voor je dossier moet verzamelen. Heb je voor een deel van het geld geen officieel stuk, bijvoorbeeld bij een informele lening van een familielid, dan is een eigen verklaring vaak ook bewijs — wat dat waard is, lees je op de pagina over de waarde van een eigen verklaring.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

De verplichting voor instellingen om te vragen naar de bron van vermogen volgt uit het cliëntenonderzoek in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht banken en andere instellingen om onderzoek te doen naar hun klant, en dat onderzoek gaat verder dan alleen wie de klant is — het gaat ook over waar het geld vandaan komt. De Europese antiwitwasrichtlijn waarop de Wwft is gebaseerd, bevat de achtergrond van die verplichting. Beide bronnen schrijven niet voor hoe een ondernemer zijn geldstromen moet vastleggen; ze verklaren waarom een instelling er meestal naar vraagt.