hoe leg ik uit dat mijn geld uit meerdere bronnen komt

Meerdere geldbronnen naast elkaar zetten in één dossier

Je legt uit dat je geld uit meerdere bronnen komt door elke bron los te benoemen, met een bedrag of aandeel erbij, en daar per bron een bewijsstuk aan te koppelen. Een bank of andere instelling wil geen totaalverhaal zoals "ik heb gespaard en geërfd en een bedrijf verkocht". Ze wil een opsplitsing: bron één is bijvoorbeeld de verkoop van een onderneming, bron twee is een erfenis, bron drie is jaarlijkse winst uit de bv. Elke bron krijgt zijn eigen regel en zijn eigen stuk: een verkoopakte, een verklaring van erfrecht, jaarrekeningen.

Dit heet in de praktijk vaak "source of wealth" (herkomst van vermogen) naast "source of funds" (herkomst van het specifieke geldbedrag dat nu gebruikt wordt). Het eerste is je hele financiële geschiedenis, het tweede is waar dit specifieke bedrag vandaan komt. Bij meerdere bronnen is het slim om beide te onderscheiden: leg vast hoe je vermogen in het algemeen is opgebouwd, en leg daarnaast per transactie uit welk deel uit welke bron komt. Zonder officieel document blijft je eigen verklaring nog steeds waardevol als aanvulling — telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb gaat daar verder op in. Als één van de bronnen uit een andere onderneming komt, is het ook logisch om te laten zien hoe die onderneming in je structuur past, zie hoe leg ik een bedrijfsstructuur vast die over meerdere landen loopt.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

De verplichting om herkomst van vermogen te kunnen onderbouwen, komt niet uit een keurmerk of een vrijblijvend advies, maar uit het cliëntenonderzoek dat instellingen volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme moeten uitvoeren. Die wet verplicht banken en andere instellingen om te onderzoeken waar het geld van een klant vandaan komt, juist om witwassen te voorkomen. Hoe duidelijker en beter onderbouwd de opsplitsing van bronnen is, hoe makkelijker die instelling haar eigen wettelijke onderzoek kan afronden — een dossier levert daarvoor het feitenoverzicht, niet het oordeel.