hoe onderbouw ik mijn eigen verklaring richting de bank

Een verklaring staat sterker met een document ernaast

Een eigen verklaring is een uitspraak die je zelf doet, zonder dat een instantie die heeft opgesteld of bevestigd. De bank mag daar niet blind op afgaan — het cliëntenonderzoek dat instellingen moeten doen op basis van de Wwft vraagt om onderliggende stukken waar dat kan. Praktisch betekent dit: elke bewering in je verklaring krijgt, waar mogelijk, een document naast zich. Zeg je dat een aandeelhouder 30% houdt, dan hoort daar een aandeelhoudersregister, een notariële akte of een uittreksel bij. Zeg je dat een structuur is gewijzigd, dan hoort daar een besluit of akte van die wijziging bij, niet alleen de nieuwe stand van zaken.

Waar geen document bestaat — bijvoorbeeld bij informele afspraken, bij herkomst van vermogen die verder teruggaat dan de registers laten zien, of bij een entiteit in een land met een ander registratiesysteem — blijft de eigen verklaring het enige stuk. Dat is niet zonder waarde, maar het is wel het zwakste bewijsniveau in de stapel: een registeruittreksel of akte weegt zwaarder dan een verklaring zonder onderbouwing. Wat voor bewijs precies telt, verschilt per situatie; wat voor bewijs moet ik aanleveren om mijn bedrijfsstructuur aan te tonen gaat daar verder op in. Bij een verklaring die volledig op zichzelf staat, is het de moeite waard om te lezen telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb.

Waar dat cliëntenonderzoek naar vraagt

De verplichting om cliëntenonderzoek te doen — en dus om onderliggende stukken te vragen bij verklaringen — volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. De achterliggende Europese antiwitwasrichtlijn, Richtlijn (EU) 2015/849, werkt daarnaast uit wat een uiteindelijk belanghebbende is; verklaringen over percentages en zeggenschap worden aan die definitie getoetst. Gegevens die al bij het handelsregister zijn vastgelegd, zoals bedoeld in de Handelsregisterwet 2007, hoeven in de eigen verklaring niet herhaald te worden zonder bron — daar kan direct naar het uittreksel worden verwezen.