waarom wil de ene bank andere stukken dan de andere bank

Risico-inschatting per instelling verschilt

Elke bank vult het cliëntenonderzoek van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) op haar eigen manier in, en dat verklaart waarom de een een organogram wil en de ander alleen een UBO-verklaring. De Wwft schrijft voor dat instellingen onderzoek doen naar klanten, maar niet met precies welk document dat moet. De invulling — welke stukken, welke diepgang, welke herbevestigingstermijn — is een risicoafweging die elke bank apart maakt, gebaseerd op haar eigen risicobeleid. Een bank met veel internationale handelscliënten vraagt sneller om een structuurschema over meerdere landen; een bank die vooral lokaal mkb bedient, vraagt dat minder snel.

Daar komt bij dat de sanctietoetsing van de Sanctiewet 1977 los staat van het cliëntenonderzoek uit de Wwft, en dat sommige instellingen die twee processen anders combineren. De ene bank vraagt bij intake al om een volledige lijst van UBO's met paspoorten, de andere doet dat gefaseerd. Dat verschil zegt niets over hoe verdacht een dossier is — het zegt iets over de interne procesinrichting van de bank. Voor wie meerdere bankrelaties heeft of overstapt, is dat vaak de bron van frustratie: ik stap over naar een andere bank en moet weer alles aanleveren, kan dat sneller beschrijft waarom dat overnemen van gegevens niet automatisch gaat.

Waar de ruimte voor verschil vandaan komt

De Wwft (artikelen over het cliëntenonderzoek) verplicht instellingen tot een risicogebaseerde aanpak, zonder een uniform document voor te schrijven; de Handelsregisterwet 2007 legt wel vast welke basisgegevens en UBO-informatie centraal geregistreerd staan, maar een bank mag daarnaast altijd extra onderbouwing vragen. Dat verklaart ook waarom een notaris soms weer andere stukken wil dan de bank, ondanks dat het over dezelfde onderneming gaat — zie notaris vraagt weer om dezelfde gegevens als mijn bank, waarom. Wie precies wil weten wat onder het cliëntenonderzoek valt, vindt de uitleg in wat houdt het cliëntenonderzoek van een bank precies in?