waarom vraagt mijn nieuwe bank andere dingen dan mijn oude bank vroeg

Elke bank vult het cliëntenonderzoek anders in

Omdat de Wwft geen vaste vragenlijst voorschrijft, maar een resultaat: de instelling moet weten wie haar cliënt is, hoe de structuur eruitziet en waar het geld vandaan komt. Artikel 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme legt die onderzoeksplicht bij de bank zelf, en verplicht haar om het cliëntenonderzoek af te stemmen op het risico dat zij bij die specifieke cliënt ziet. De ene bank weegt sectorrisico zwaarder, de andere focust op landen waarin je actief bent, een derde kijkt vooral naar de complexiteit van de structuur. Daardoor krijg je bij een overstap een andere lijst dan je gewend was, ook al is de wettelijke basis identiek. Wat het cliëntenonderzoek van een bank precies inhoudt staat los van welke bank het uitvoert.

Wat niet verschilt, is de kern: identiteit van de UBO's, een structuuroverzicht en een beeld van de herkomst van het vermogen komen bij vrijwel elke instelling terug, omdat die drie elementen direct uit de wet volgen. Het verschil zit in de bewijsstukken die als voldoende worden geaccepteerd — de ene bank neemt een uittreksel uit het Handelsregister met UBO-vermelding, de andere wil daarnaast een eigen verklaring of een organigram. Dat maakt een overstap met een volledig nieuwe aanlevering niet per se overbodig werk, want de vorige bank had mogelijk een lager risicoprofiel toegekend.

Basis in de Wwft, invulling per instelling

Artikel 3, tweede en derde lid, van de Wwft schrijft voor waar het cliëntenonderzoek toe moet leiden — vaststelling van de cliënt, de UBO en het doel van de relatie — zonder een uniform formulier voor te schrijven; de risicogebaseerde aanpak volgt uit artikel 3, achtste lid. De UBO-gegevens die elke bank kan raadplegen of opvragen, liggen vast op grond van de Handelsregisterwet 2007. Daarnaast toetst iedere instelling los daarvan aan sanctielijsten op grond van de Sanctiewet 1977, wat verklaart waarom soms ook daarover losse vragen worden gesteld.