waarom vraagt mijn bank dit nu terwijl ik al jaren klant ben

Jarenlang klant is geen vrijstelling

Uw bank moet ook bij bestaande klanten periodiek controleren of de gegevens nog klopen. Dat is niet iets dat één keer gebeurt bij de opening van de rekening en daarna nooit meer. De bank moet dit cliëntenonderzoek — het opvragen en controleren van gegevens over uw onderneming — actueel houden, ook jaren later. Hoe lang u al klant bent, verandert daar niets aan.

Dat voelt vaak vreemd: u heeft niets gedaan, uw bedrijf draait al jaren op dezelfde manier, en toch komt er weer een vraag. De reden ligt niet bij uw gedrag, maar bij de bank zelf. Wetten veranderen, het toezicht op banken wordt strenger, en interne dossiers moeten aantoonbaar bijgewerkt blijven. Soms is de vraag ook gekoppeld aan iets concreets: een nieuwe bestuurder, een wijziging in de aandelenstructuur, of gewoon een vaste hercontrole-datum die voor iedere klant geldt. Waarom uw bank precies wil weten hoe uw bedrijf in elkaar zit leest u apart terug; dat is een vraag los van hoelang u al klant bent.

Waarop dit onderzoek gebaseerd is

De verplichting tot doorlopend cliëntenonderzoek staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet legt aan banken en andere financiële instellingen op om niet alleen bij aanvang, maar ook gedurende de relatie met een klant te controleren of de gegevens nog juist zijn. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn 2015/849), die onder meer de definitie van uiteindelijk belanghebbende bevat — de persoon die achter een onderneming een bepaald belang of zeggenschap heeft. Deze regels gelden voor de instelling, niet voor u als klant: de bank heeft de wettelijke taak om te controleren, u wordt gevraagd om mee te werken. Wat dat cliëntenonderzoek in de praktijk precies inhoudt, staat beschreven op de pagina over wat cliëntenonderzoek betekent.