hoe leg ik mijn holdingstructuur duidelijk uit aan de bank

Twee lagen dieper dan het uittreksel

De bank vraagt niet naar uw structuur op zich, maar naar de UBO's die erachter zitten: de natuurlijke personen die uiteindelijk eigenaar zijn of zeggenschap hebben, met hun percentage. Een structuurschema met alleen de tussenholdings beantwoordt die vraag niet. Zet daarom bij elke laag drie dingen: de entiteit, het percentage aandelen of stemmen naar de laag erboven, en de land van registratie. Loopt de structuur via het buitenland, dan is het aan te raden per land aan te geven welk register de gegevens bevestigt, want dat is precies waar een bedrijfsstructuur over meerdere landen om vraagt.

De tweede alinea van uw uitleg is de optelsom: wie komt er, via welke tussenstappen, boven de 25%-grens uit, en wie juist niet. Bank moet kunnen narekenen dat de percentages op elke laag correct doorwerken naar de UBO bovenaan. Ontbreekt een schakel — bijvoorbeeld omdat een tussenholding in een land zit waar het register niet alles publiceert — benoem dat expliciet in plaats van het weg te laten. Een leeg vak zonder toelichting oogt als een gat; een vak met "wordt aangevraagd bij [register X], verwacht [datum]" oogt als een lopend proces. Voor de indeling van al deze onderdelen in één overzicht is het werken vanuit een vast structuurschema handiger dan een losse uitleg per keer.

Waar dit uit volgt: Wwft en Handelsregisterwet

De verplichting van de bank om uw UBO's en hun percentages vast te stellen volgt uit het cliëntenonderzoek van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die gegevens moeten aansluiten op wat is vastgelegd in het UBO-register onder de Handelsregisterwet 2007; wijkt uw eigen opgave af van dat register, dan is dat voor de bank reden om door te vragen, niet om de aanlevering af te wijzen.