bank blokkeert mijn storting en vraagt om onderbouwing

Bank wil weten waar het geld vandaan komt

Meestal draait het om herkomst: de bank wil zwart-op-wit zien waar een storting vandaan komt en of dat logisch aansluit bij wat uw bedrijf doet. Denk aan een factuur die bij het bedrag past, een koopovereenkomst, een verkoopcontract, of een uittreksel van de tegenpartij. De bank vraagt dit niet omdat er iets mis is met u persoonlijk, maar omdat de wet haar verplicht om bij ongewone of grote stortingen door te vragen naar de bron van het geld. Dat heet cliëntenonderzoek, en dat begint niet pas nu — wat dat cliëntenonderzoek precies inhoudt leest u apart uit.

Wat u precies moet aanleveren, hangt af van het type transactie. Bij een storting van een klant is een factuur met bijpassend contract meestal voldoende. Bij een storting van een aandeelhouder of een lening wil de bank vaak ook zien waar dat geld oorspronkelijk vandaan kwam — bijvoorbeeld een verkoop van een ander bedrijf, een erfenis, of eigen vermogen dat al langer op een rekening stond. Is de storting afkomstig van een buitenlandse vennootschap, dan speelt ook mee of die structuur al bij de bank bekend is; zo niet, dan is het moment om te melden of een buitenlandse holding aangegeven moet worden. Blijft u de gevraagde stukken schuldig, dan kan de rekening op slot blijven staan totdat de bank tevreden is — dat proces staat los van dit artikel maar hoort bij wat er gebeurt als u niets aanlevert.

Waar deze vraagplicht vandaan komt

Deze verplichting komt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die banken dwingt om onderzoek te doen naar hun cliënten en naar de aard van transacties, inclusief de herkomst van middelen bij ongebruikelijke of risicovolle stortingen. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn, die dezelfde verplichting aan financiële instellingen in de hele EU oplegt. Concreet betekent dit dat de bank geen vrije keuze heeft om dit te vragen — ze moet het, en het dossier dat u aanlevert is het bewijs waarmee zij aan die verplichting voldoet.