wat gebeurt er als ik mijn gegevens niet aanlever bij de bank

Niets aanleveren is geen optie, wel een keuze met gevolgen

Niets aanleveren betekent meestal dat de bank het cliëntenonderzoek niet kan afronden — en zonder afgerond onderzoek mag de bank de relatie niet voortzetten. Dat is geen kwestie van coulance of ongeduld: de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht de bank om dat onderzoek te doen, en als het niet lukt, moet de bank de relatie beëindigen of de rekening blokkeren. Voor jou als klant voelt dat als een sanctie, maar voor de bank is het simpelweg de enige wettelijke uitkomst als het dossier leeg blijft.

In de praktijk loopt dit op: eerst een herinnering, dan een aankondiging van blokkade, en pas daarna de blokkade zelf. Of en hoe snel dat gebeurt, verschilt per bank — waarom de ene bank heel andere dingen vraagt dan de andere hangt samen met hoe elke bank haar eigen risicobeleid inricht. Wat niet verschilt: of de bank mag blokkeren als je niet op tijd reageert is wettelijk vastgelegd, niet iets dat de bank zelf verzint. Gedeeltelijk aanleveren helpt trouwens vaak al — een dossier met bekende hiaten is voor een bank iets anders dan een dossier waar niemand op reageert.

Waar dit uit volgt: de Wwft en het Handelsregister

De verplichting tot cliëntenonderzoek en de gevolgen van een onvolledig onderzoek staan in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Daarnaast kan de bank gegevens die al publiek zijn — zoals bestuurders en UBO's uit het Handelsregister — zelf raadplegen, ook als jij niets aanlevert. Dat verklaart waarom een bank soms al iets "weet" voordat je zelf iets hebt ingestuurd, en waarom een cliëntenonderzoek meer is dan alleen wat jij opstuurt: het is een optelsom van jouw stukken en wat al geregistreerd staat volgens de Handelsregisterwet 2007.