ik ben al klant bij een bank, waarom moet een nieuwe bank alles opnieuw weten?

Elke bank moet eigen cliëntenonderzoek doen

Nee, de nieuwe bank mag het onderzoek van de oude bank niet overnemen. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht elke instelling om zelf cliëntenonderzoek te doen, en dat geldt voor elke bank apart. De ene bank kan het werk van de andere niet overnemen, ook niet als het om dezelfde onderneming en dezelfde UBO's gaat. Dat voelt dubbel, maar juridisch is het geen dubbel werk: het zijn twee losse verplichtingen bij twee losse instellingen.

Wat wel kan verschillen, is de diepgang. De ene bank vraagt misschien alleen een KvK-uittreksel en een overzicht van de zeggenschap, de andere wil ook weten waar het startkapitaal vandaan kwam. Dat verschil zit in de risicoafweging die elke bank zelf maakt, en is de reden dat de ene bank heel andere dingen vraagt dan de andere. Vaste, algemene gegevens — de bestuurders, de aandeelhouders, de UBO-percentages — staan bovendien al in het Handelsregister en het UBO-register, dus die hoef je niet steeds opnieuw uit te zoeken. Ze moeten alleen wél opnieuw aan de nieuwe bank worden overgelegd, want die haalt ze niet automatisch over uit het dossier van de concurrent.

Waar dit uit volgt: Wwft en Handelsregisterwet

De verplichting tot eigen onderzoek volgt uit de Wwft, die het cliëntenonderzoek koppelt aan de instelling die de relatie aangaat, niet aan de klant of aan eerder onderzoek elders. Meer uitleg over wat dat onderzoek precies inhoudt staat in wat het cliëntenonderzoek van een bank precies inhoudt. De basisgegevens over de onderneming — inschrijving, bestuur, UBO's — zijn vastgelegd op grond van de Handelsregisterwet 2007, en daar kan een dossier met registeruittreksels bij helpen: je hoeft de brongegevens niet elke keer opnieuw te verzamelen, wel opnieuw te delen met wie erom vraagt. Wie überhaupt wil weten waarom een bank dit soort vragen stelt, vindt de achtergrond in waarom de bank wil weten hoe je bedrijf in elkaar zit.