waarom wil de bank weten waar mijn vermogen vandaan komt

Waarom de bank naar de bron van uw vermogen vraagt

De bank vraagt dit omdat ze wettelijk verplicht is te controleren of geld op een normale, legale manier is verkregen. Dit heet cliëntenonderzoek en staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, de Wwft. Die wet verplicht banken, notarissen en andere instellingen om niet alleen te weten wie hun klant is, maar ook om een beeld te hebben van waar het geld vandaan komt dat door de rekening loopt. Dat is geen persoonlijke verdenking richting u als ondernemer — het is een vaste stap die de bank bij iedere klant moet zetten, groot of klein.

Voor de bank maakt het niet uit of u een gevestigde onderneming runt of net begint: de vraag naar de herkomst van vermogen hoort standaard bij het cliëntenonderzoek dat een bank moet uitvoeren. Bij een hoger bedrag, een ongewone transactie of een structuur met meerdere landen, vraagt de bank vaak dieper door. Dat is niet omdat men u ergens van beschuldigt, maar omdat de wet van de bank verwacht dat ze op basis van feiten en documenten kan onderbouwen waarom een geldstroom logisch is. Wilt u weten welke partijen dit soort vragen mogen stellen naast uw bank? Dat leest u bij de instellingen die dit soort gegevens mogen opvragen.

Waar deze verplichting vandaan komt

De basis ligt in de Wwft, die het cliëntenonderzoek regelt en van instellingen verlangt dat zij onderzoek doen naar de herkomst van vermogen en middelen van hun klanten. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn, Richtlijn (EU) 2015/849, die ook de definitie geeft van de uiteindelijk belanghebbende: de persoon die daadwerkelijk zeggenschap heeft over het geld of de onderneming. Deze regels gelden voor banken in heel Europa, wat verklaart waarom u vergelijkbare vragen tegenkomt bij verschillende instellingen, al kan de manier van vragen verschillen — zie daarover waarom de ene bank andere vragen stelt dan de andere.