waarom moet ik dit nu invullen terwijl ik al jaren klant ben

Cliëntenonderzoek stopt niet bij de eerste keer

Omdat een bank verplicht is haar cliëntenonderzoek actueel te houden, niet alleen bij de start van de relatie. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht instellingen om lopend te controleren of de gegevens die zij van een klant hebben nog kloppen. Dat betekent: ook na jaren klantschap kan een bank vragen om een update van de UBO's (uiteindelijk belanghebbenden), de structuur, of de herkomst van middelen. Dit heet in de praktijk vaak een periodieke review of retrospectieve controle, en die staat los van hoe lang je al klant bent of hoe soepel eerdere aanvragen liepen.

De aanleiding kan verschillend zijn: een intern controlemoment bij de bank, een wijziging die zij hebben opgemerkt in het Handelsregister, een verandering in het risicoprofiel van jouw branche, of simpelweg een vaste hersteltermijn die is verstreken. Het is dus geen signaal dat er iets mis is met je dossier — het is onderdeel van de doorlopende monitoringsplicht die elke bank moet uitvoeren. Wel relevant: als je structuur is gewijzigd, bijvoorbeeld door een buitenlandse holding die je nog niet had gemeld, is dit precies het moment waarop dat naar boven komt. Ook kan het zijn dat een andere bank net weer andere onderdelen opvraagt dan waar je aan gewend was, omdat elke instelling haar eigen risicobeoordeling maakt binnen dezelfde wettelijke kaders.

Waar dit uit volgt: de Wwft en het Handelsregister

De verplichting tot doorlopende controle staat in de Wwft, die instellingen aanwijst als poortwachter en hen verplicht cliëntgegevens actueel te houden gedurende de relatie, niet alleen bij aanvang. Daarnaast kan een update nodig zijn omdat de Handelsregisterwet 2007 bepaalt welke gegevens over een onderneming — waaronder de UBO's — geregistreerd staan, en een bank die registratie als referentiepunt gebruikt bij haar controle.