hoe leg ik uit dat mijn geld uit het buitenland afkomstig is

Buitenlandse herkomst vraagt om een extra schakel bewijs

Vermogen uit het buitenland verklaar je in principe net als binnenlands vermogen: met een bronstuk dat laat zien waar het geld ontstond, en een spoor dat laat zien hoe het bij jou terechtkwam. Het verschil zit in die tweede stap. Bij binnenlands vermogen valt de bron- en de bankschakel vaak samen. Bij buitenlands vermogen moet je apart aantonen dat het bedrag van een buitenlandse rekening of entiteit naar Nederland is gekomen, en dat de naam op die buitenlandse bron overeenkomt met jouw naam of die van de entiteit waar jij UBO van bent — uiteindelijk belanghebbende, degene die de zeggenschap of het eigendom heeft.

Concreet betekent dit: een buitenlands bankafschrift of een verklaring van de buitenlandse bank, het onderliggende document (verkoopakte, erfenisakte, dividendbesluit — afhankelijk van wat de bron is), en bij voorkeur een SWIFT-bevestiging van de overboeking. Is de bron zelf een verkoop van een bedrijf of een erfenis die in het buitenland is afgewikkeld, dan gelden daarvoor de gewone regels; zie hoe bewijs ik dat mijn geld komt uit de verkoop van mijn bedrijf of hoe bewijs ik dat mijn geld uit een erfenis komt voor wat daar specifiek bij hoort. Komt het geld uit een land waar de documentatie anders is opgebouwd of niet in het Engels beschikbaar is, houd dan rekening met een vertaalslag — de instelling bepaalt zelf of een vertaling nodig is.

Waarom instellingen dit apart uitvragen

Instellingen zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht cliëntenonderzoek te doen naar de herkomst van middelen, en bij grensoverschrijdend geld weegt dat onderzoek zwaarder omdat het spoor minder direct controleerbaar is dan bij een Nederlandse rekening. Daarnaast geldt de Sanctiewet 1977: instellingen moeten toetsen of partijen in de keten — de buitenlandse bank, het land, de tegenpartij — niet op een sanctielijst staan, wat bij buitenlandse herkomst een extra controlestap is die bij binnenlandse overboekingen meestal niet nodig is.