ik open een nieuwe bankrekening, wat gaan ze vragen

Vier bouwstenen: identiteit, structuur, UBO, doel

Bij een nieuwe rekening vraagt de bank vier dingen tegelijk uit: wie de onderneming is, hoe de structuur eruit ziet, wie de uiteindelijk belanghebbenden zijn (UBO's, personen die meer dan 25% belang of zeggenschap hebben) en waarvoor de rekening dient. Voor de identiteit van de onderneming volstaat meestal een recent uittreksel uit het Handelsregister. Voor de structuur wil de bank, zeker bij een groep met meerdere bv's of een buitenlandse laag, een schema van de aandeelhoudersketen tot aan de natuurlijke personen. Voor de UBO's vraagt de bank identiteitsbewijzen en een verklaring over de percentages; sommige banken leggen dit naast het uittreksel uit het UBO-register, andere accepteren de eigen verklaring als aanvulling omdat het UBO-register niet altijd volledig of actueel is.

Daarnaast toetst de bank iedere UBO en bestuurder aan sanctielijsten — dat gebeurt automatisch en de klant merkt er weinig van, tenzij er een treffer is. Wat ontbreekt in het uittreksel, zoals de bron van het vermogen bij een grote eerste storting, moet je zelf toelichten; een korte schriftelijke verklaring met onderliggend stuk (verkoopakte, jaarrekening, dividendbesluit) is meestal voldoende. Heb je een buitenlandse holding in de structuur, dan is dit de plek waar je nagaat of die apart gemeld moet worden. En omdat de vragenlijst per bank verschilt in diepgang en volgorde, is het nuttig te weten waarom de ene bank net iets anders vraagt dan de andere — dat scheelt verbazing bij de tweede aanvraag.

Grondslag: Wwft-cliëntenonderzoek en Handelsregisterwet

De verplichting van de bank om dit uit te vragen volgt uit het cliëntenonderzoek van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme; de gegevens over de onderneming zelf, waaronder de UBO-registratie, volgen uit de Handelsregisterwet 2007; de sanctietoetsing volgt uit de Sanctiewet 1977.