hoe bewijs ik dat mijn geld uit beleggen komt

Beleggingswinsten onderbouw je met overzichten van de broker

Je bewijst dat geld uit beleggen komt met de stukken die je broker of bank je toch al geeft: jaaroverzichten, transactieoverzichten en een overzicht van stortingen en onttrekkingen. Samen laten die zien welk bedrag je hebt ingelegd, wat daarmee is gebeurd, en welk bedrag er uiteindelijk uitkwam. Een instelling die om herkomst van vermogen vraagt, wil precies dat: een lijn van inleg naar resultaat die ze kan volgen.

Belangrijk is het verschil tussen het geld waarmee je oorspronkelijk bent begonnen te beleggen en de winst die daarna is ontstaan. Kwam de inleg zelf uit spaargeld, een erfenis of de verkoop van een bedrijf, dan is dat een apart stukje herkomst dat je er los bij aanlevert — wat is het verschil tussen bron van middelen en bron van vermogen? legt uit waarom instellingen dat onderscheid maken. Heb je oude jaaroverzichten niet meer, dan geeft de broker die meestal op verzoek opnieuw af; dat is anders dan wanneer bewijs echt niet meer te achterhalen is, zoals beschreven bij wat als ik geen bewijs meer heb van waar mijn geld vandaan komt.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

Banken en andere instellingen vragen niet uit nieuwsgierigheid naar herkomst van vermogen. De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht hen tot cliëntenonderzoek, en onderdeel daarvan is nagaan of de opgegeven bron van het geld aansluit bij wat ze over de klant weten. De onderliggende Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn (EU) 2015/849) werkt dit verder uit, onder meer met de definitie van uiteindelijk belanghebbende — de persoon die daadwerkelijk profijt heeft van het vermogen. Voor jou als ondernemer betekent dit vooral: leg de route van inleg naar opbrengst helder vast, met dagtekening en bedragen, zodat de instelling die route zonder vervolgvragen kan volgen. Een algemeen overzicht van bruikbare stukken staat bij met welke stukken toon ik aan waar mijn geld vandaan komt?