waarom moet ik steeds weer uitleggen hoe mijn bedrijf in elkaar zit

Herhaling zit in de wet, niet in het geheugen van de bank

Uw bank vraagt niet steeds opnieuw omdat het systeem uw gegevens vergeet. Het cliëntenonderzoek uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme is geen eenmalige check bij de start van de relatie, maar een doorlopende verplichting. Zodra er een wijziging is in de structuur, een bestuurswissel, een nieuwe UBO (uiteindelijk belanghebbende) met een ander percentage, of gewoon een periodieke herbeoordeling volgens het risicoprofiel dat de bank aan uw dossier heeft gehangen, moet die informatie opnieuw bevestigd of aangevuld worden. Dat geldt los van hoe lang u al klant bent — waarom moet ik dit nu invullen terwijl ik al jaren klant ben gaat dieper in op die specifieke vraag.

Wat vaak meespeelt: elke bank stelt zijn eigen risico-inschatting en dus zijn eigen actualiseringstermijn vast. Een structuur met een buitenlandse tussenholding of een land met een hoger risicoprofiel wordt vaker herbevestigd dan een eenvoudige besloten vennootschap met één aandeelhouder. Dat verklaart ook waarom twee banken u niet gelijktijdig om dezelfde update vragen, en waarom de vraag soms uit het niets lijkt te komen — zie waarom vraagt de ene bank heel andere dingen dan de andere bank. Het is geen fout in het proces; het is inherent aan risicogebaseerd toezicht.

Doorlopend cliëntenonderzoek volgt uit de Wwft

De grondslag hiervoor is het cliëntenonderzoek zoals geregeld in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme: instellingen moeten niet alleen bij aanvang, maar ook gedurende de relatie voortdurend controleren of de eerder verstrekte gegevens nog klopen. Daarnaast levert de Handelsregisterwet 2007 met het UBO-register een externe bron waar de bank tegen kan toetsen; een afwijking tussen wat u opgeeft en wat daar staat, triggert vaak een nieuwe vraag. Voor de volledigheid: dit is een terugkerend onderdeel van wat houdt het cliëntenonderzoek van een bank precies in, niet een eenmalige stap die u ooit heeft afgerond.