waarom vraagt de bank meer dan wat er in het ubo-register staat

De bank moet verder kijken dan de KVK-inschrijving

Het UBO-register is een momentopname met een beperkte set gegevens: naam, geboortemaand en -jaar, land, nationaliteit en de aard en omvang van het belang, ingedeeld in bandbreedtes (25-50%, 50-75%, 75-100%). Dat volgt uit de Handelsregisterwet 2007. Voor de bank is dat een startpunt, geen eindpunt. Zij moet onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) een eigen cliëntenonderzoek doen, en dat onderzoek stopt niet bij wat een register meldt. De bank moet zelf vaststellen wie de UBO is, dat verifiëren met bronnen die zij zelf controleert, en beoordelen of het beeld klopt met wat zij verder over de klant weet.

Dat verklaart een paar dingen die in de praktijk verwarrend zijn. Het register geeft een bandbreedte, geen exact percentage — de bank wil vaak het precieze getal, zeker als dat relevant is voor de vraag hoe u uitrekent hoeveel procent een UBO precies heeft. Het register toont alleen de uitkomst, niet de structuur erachter; bij een keten van bv's wil de bank het overzicht zien van hoe u de UBO vindt als er meerdere bv's tussen zitten. En het register wordt niet automatisch bijgewerkt zodra er iets wijzigt in uw onderneming — de bank vraagt daarom vaak een recentere bevestiging dan de registerdatum. Daarnaast toetst de bank apart aan de sanctielijsten op grond van de Sanctiewet 1977; dat is een controle die los staat van het UBO-register en die het register niet vervangt.

Waar dit uit volgt: Wwft-cliëntenonderzoek naast Handelsregisterwet

De verplichting van de bank om zelf onderzoek te doen staat in de Wwft; de inhoud en beperkingen van het UBO-register staan in de Handelsregisterwet 2007. Beide regelingen bestaan naast elkaar en vullen elkaar aan, wat verklaart waarom een correcte registratie op zichzelf niet altijd voldoende is. Komt de eigen opgave van de klant niet overeen met het register, dan is dat vaak het beginpunt van extra vragen — zie ook wat te doen als het UBO-register iets anders zegt dan uw eigen opgave.