hoe bewijs ik dat geld een lening van familie is en geen schenking

Papieren spoor maakt het verschil tussen lening en schenking

Het verschil tussen een lening en een schenking bewijs je met stukken die vastleggen dat er terugbetaald moet worden. Zonder zo'n vastlegging is geld van familie op papier moeilijk te onderscheiden van een gift, en dat is precies waar een bank, notaris of andere instelling naar kijkt: niet naar wat er bedoeld was, maar naar wat er zwart-op-wit staat. De basis is een leenovereenkomst: een document waarin staat wie het geld uitleent, wie het ontvangt, welk bedrag het is, of er rente over betaald wordt en wanneer het terugbetaald moet zijn.

Daarnaast helpt het als de betaling zelf traceerbaar is: een overschrijving met een duidelijke omschrijving, in plaats van contant geld. Als er al terugbetalingen zijn geweest, zijn ook die bankafschriften nuttig — ze laten zien dat de lening ook in de praktijk als lening functioneert. Is er geen leenovereenkomst opgesteld, dan is een verklaring van de familieleden die het geld hebben uitgeleend een tweede beste optie, al telt die meestal minder zwaar dan een schriftelijk contract van vóór de betaling. Dit onderwerp raakt aan een bredere vraag die instellingen vaak stellen: hoe verklaar ik een lening van mijn familie als herkomst van geld. Ligt de nadruk niet op de lening zelf maar op wat je ermee gedaan hebt, dan is het onderscheid tussen bron van middelen en bron van vermogen relevant.

Waar deze vraag vandaan komt

Deze vraag komt niet uit een specifiek wetsartikel over familieleningen, maar uit de bredere verplichting van banken en andere instellingen om onderzoek te doen naar hun klanten, zoals vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht instellingen om te begrijpen waar het geld van een klant vandaan komt, zonder dat de wet zelf voorschrijft welke stukken een klant daarvoor moet aanleveren — dat bepaalt de instelling die de vraag stelt. Is het geld juist niet geleend maar geschonken of geërfd, dan gelden er weer andere gangbare stukken; zie hoe toon ik aan dat het geld uit een erfenis of schenking komt.