hoe bewijs ik dat het geld in mijn bedrijf uit een erfenis komt

Erfenis als bron van bedrijfsvermogen: welke stukken tellen

Een erfenis onderbouw je met de akte van verdeling of de verklaring van erfrecht, aangevuld met een bankafschrift dat laat zien dat het bedrag daadwerkelijk is bijgeschreven. Dat is de kern van wat een instelling wil zien: een document dat de gebeurtenis vastlegt (er is geërfd, van wie, hoeveel) en een document dat de geldstroom bevestigt (het is ook echt op je rekening of in de onderneming terechtgekomen). Losse verklaringen zonder een van die twee onderdelen worden vaak als onvolledig teruggelegd, niet omdat de instelling twijfelt aan het verhaal, maar omdat het cliëntenonderzoek nu eenmaal om een stuk vraagt dat de bron aantoont.

Bij een erfenis die langer geleden is uitgekeerd, ontbreekt regelmatig het oorspronkelijke bankafschrift. In dat geval helpt een combinatie van indirecte stukken: de aangifte erfbelasting, een notariële boedelbeschrijving, of jaarrekeningen waarin het bedrag als kapitaalinbreng terugkomt. Belangrijk is het onderscheid dat hier vaak misgaat: een erfenis is een vermogensbron, geen inkomen, en instellingen vragen daar ook naar op die manier — wat is het verschil tussen herkomst van vermogen en herkomst van inkomen zet dat verschil scherp neer voor wie dat in het dossier moet duiden. Is het bedrag daarna gebruikt als inbreng in de onderneming, dan is het verstandig ook die vervolgstap te documenteren, zodat de lijn van erfenis naar bedrijfskapitaal sluitend blijft.

Waar dit cliëntenonderzoek uit voortkomt

De vraag naar herkomst van vermogen komt niet uit een keuze van de instelling zelf, maar uit het cliëntenonderzoek dat de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme voorschrijft: instellingen moeten vaststellen wat de bron van vermogen en middelen is voordat of terwijl zij een zakelijke relatie aangaan. Dat is een wettelijke verplichting van de bank of notaris, niet een individuele beoordeling van de aannemelijkheid van jouw erfenis. Voor wie een vergelijkbare vraag krijgt over vermogen dat uit de verkoop van een onderneming komt in plaats van uit een erfenis, staat de aanpak beschreven bij hoe laat ik zien dat mijn geld komt van de verkoop van mijn bedrijf.